兴业银行零售财富综合金融资产破1.5万亿
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今年以来，兴业银行加快推动财富转型，财富销售能力“爆棚”，理财+基金“双百亿”爆款产品频出。1月初实现“开门红”，首款固收增强理财产品“年年升”系列销售109亿元；3月份私募基金“宁泉兴悦”销售87亿元，创下单一渠道私募基金市场销售纪录；6月，“中银顺兴基金”和“兴银理财年年升3号”双双破百亿；8月再创百亿速度奇迹，单日销售“广发稳健优选基金”118亿元。 持续不断的爆款产品背后，是兴业银行发挥“商行+投行”战略优势，深入践行“零售财富和私行战略优先”部署，加快财富管理业务体系改革，强化产品精选、专业服务、科技支撑、线上渠道等四大能力建设，推动财富业务实现销量、规模、客户和收入增长的全面突破。上半年，该行克服疫情影响，实现财富产品销售爆发式增长，零售财富类产品累计销售 2.71 万亿元，其中净值型理财销量增长126.9%；基金销售同比增长333%；券商集合理财销售同比增长52%，销量位列股份制银行首位，带动全行零售财富综合金融资产突破1.5万亿元，零售财富销售收入同比增长 46.12%，零售客户突破8000万户。 全面深化组织体系改革 随着我国居民储蓄意愿下降，投资需求提升，金融投资产品供给丰富，供需两端推动财富管理行业进入快速发展期，2018年底我国财富管理行业规模已达到130万亿元，有研究预测，到2023年底，我国居民可投资金融资产将突破243万亿。财富管理业务已成为金融机构竞相角逐的蓝海。 为进一步做大做强财富业务，2020年兴业银行将财富管理与私人银行业务提上战略优先位置，增强财富管理业务的价值创造和对“商行+投行”战略的支撑功能，进一步深化财富管理组织体系改革。在总行整合设立零售财富与负债管理部、私人银行部两大部门，分别统筹管理大众财富客户和私行客户，将客户和产品紧密融合，进一步释放财富业务发展动能；在一级分行整合设立为财富管理与私人银行部（中心），深耕财富管理和高净值客户。 高效的财富管理离不开专业的投资顾问团队。在财富队伍建设上，兴业银行计划未来新增专业队伍1500人；在财富人员培养上，搭建了涵盖投资顾问、理财经理和私人银行客户经理等完整的培养、培训体系。 “产品+服务”构筑长期护城河 基于稀缺、优质资产而形成的精选财富产品是商业银行财富管理的重要“护城河”之一。今年以来，兴业银行积极启动财富产品“货架”建设，建立了“代销+自营”为基础的开放产品体系，构建品类齐全、风险明晰的财富产品线，以满足不同客群的多样化理财需求。 上半年，该行一方面依托集团化经营优势，有效整合理财、基金、信托等集团子公司资源，构建全方位一体化客户服务能力，特别是加强与理财子公司的协同联动，契合银行客户风险偏好稳健的特点，重点打造“ 固收+”产品体系，在普益标准银行综合理财能力排名中，兴业银行已经连续十二个季度蝉联第一；另一方面强化研究赋能，踩准资本市场节奏，全市场优选产品，抢先锁定稀缺资源，共引入保险、基金、券商等157家合作伙伴，积极打造投资生态圈。截至6月末，同时上架精选财富产品超3000款，而其中重点首发的20余只权益类产品，目前平均年化收益超过25%。 客户是财富管理行业的立身之本。兴业银行坚持以客户为中心，打造有温度的领先财富管理银行，建立了较为完备的财富管理队伍，也是业内首批采用客户分层经营服务的银行之一。6月末该行零售财富负责人、零售财富类产品经理、支行零售负责人、社区支行负责人、营业厅主任、理财经理等六个关键岗位的持证率达到100%，确保人员的专业服务能力。同时，该行不断提升客户资产配置服务能力，通过标准的KYC流程了解客户需求，为客户进行资产大类之间的均衡配置，提供从购买、存续到产品到期对接的闭环式服务。 科技驱动数字化转型 金融科技时代，财富管理数字化转型是商业银行的必然选择。兴业银行拥有较为深厚的科技基因，率先成立银行系首家科技子公司，近年来持续加大科技投入，深化金融与科技融合，加快数字化转型，构建“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”，驱动客户服务模式变革和服务效率提升。 依托强大科技支持，兴业银行自主研发了资产配置系统，该系统目前已成为管理客户资产、进行数据分析和投资决策的专业化、网络化服务平台。该系统有效将理财经理“风险评估－资产配置－产品选择－组合跟踪”四步销售流程标准化和系统化，同时依托“资本-资产”定价模型和财务规划理论，能够根据客户需求精准提供个性化资产配置建议。 客户线上经营已是大势所趋，兴业银行顺势而为，加快财富管理线上化进程：在手机银行持续进行财富业务内容建设，大力推广“线上理财工作室”；上线线上营业厅，开设线上兴业直播间与客户在线分享专业的投资策略观点；开辟财富课堂短视频，吸引千万级关注，进一步提升了客户体验。 经过近年来的数字化转型和服务升级，兴业银行线上化财富管理业务快速增长，到6月末网络金融交易替代率已达95.91%，理财、基金、保险线上交易笔数在全渠道占比超过90%。 |